九三学社榆林市委 

当前，国内经济面临“三期”叠加挑战（增长速度换挡期，结构调整阵痛期，前期刺激政策消化期），经济发展进入“新常态”。2014年，虽然陕西主要经济指标和经济增速稳定增长，但陕西经济增长新动力尚未稳固形成，煤炭能源市场仍处在低迷阶段，经济发展面临不容忽视的挑战。从2013年以来，榆林经济增速趋缓及民间借贷对信用环境的冲击，银行风险控制压力剧增，榆林经济运行出现新变化。一是经济下行带来许多企业资金链趋紧，到期银行贷款归还受到严重影响。二是民间借贷的不利因素持续向银行业金融机构传导渗透，形势不容乐观。三是榆林市不良贷款持续“双升”，信贷资产质量不断恶化。

    从2014年末榆林市辖内银行业不良贷款的数据来看，不良贷款余额增加较大，增长幅度较快，不良贷款率也有所攀升。存量不良贷款在全省占比较大，新增不良贷款在全省排名靠前，不良贷款率居于全省较高水平，成为全省银行业不良贷款余额较大、占比较高、增长较快的信用风险区域。

榆林经济下行、民间借贷、贷款不良率抬头等不利因素已导致榆林金融生态环境建设遭到严重破坏，榆林金融生态环境亟待重建，社会信用体系亟待恢复。所以，构建榆林和谐金融生态环境，我们必须从诚信体系的重建入手。

一、政府和政府机构在诚信体系重建中发挥主导性作用

首先，政府要把诚信体系重建纳入长效机制来抓。榆林市的诚信体系在经济影响下迅速遭到破坏，重建过程却比较漫长。在今后相当长的一段时间内，诚信体系建设要作为政府工作的重要一环来抓。

其次，政府要充分发挥公安、法院、检察院等政法机关在诚信体系重建中的重要作用。要让失信者受到应有惩罚，要让守信者分得诚信红利，充分的保障守信人的合法权益。

再次，工信局、中小企业局等相关部门要多措并举，改善企业的生产经营，及时协调企业之间的担保关系，缓和银行与企业之间形成的矛盾。金融办、人行和银监分局等金融监管部门要协调好政银企关系。金融办要整合担保资源，扩大社会担保能力，出重拳打击非法集资，防止民间借贷风险的传导渗透；人行要做好货币政策的引导工作。银监局要营造宽松健康的监管环境，防止银行不良贷款率攀升，引发区域性、系统性风险。

二、银行业金融机构在诚信体系重建中发挥引导性作用

首先，银行业金融机构要坚定对榆林经济的信心，在逆境中看到希望，在挑战中看到机遇，转“危”为“机”。既要做到锦上添花，又要做到雪中送炭。不能简单的以停贷、压贷、抽贷作为化解当前银行业风险的主要手段，而应该守住银行诚信底线，在发展中化解风险。

其次，银行业金融机构要继续承担起支撑榆林经济发展的社会责任，与企业同舟共济。通过深入企业调查了解，做到一户一策，有保有压、有扶有控。要对榆林市经济发展和企业运行情况进行科学研判，并与上级行做好协调沟通汇报工作，争取政策支持。防止上级行不了解政策，突发性的信贷政策调整，抽贷、压贷。

再次，银行业金融机构要诚信经营，不得搭车收费，减轻企业负担。要严格执行银监会“七不准、四公开”规定，严禁不合法、不合理、不合情收费行为，严禁在发放贷款时附加不合理的贷款条件。

三、企业要发挥诚信体系重建的主人翁作用

榆林企业在近两年连续经历了发展的寒冬期，企业面临的经济环境、社会环境、金融生态环境都有不同程度的破坏，导致许多企业艰难的生存。一是企业经营资金链持续趋紧。二是企业财务成本和人力资源成本不断增加。三是中小微企业的融资难、难融资的现状未得到根本解决。四是围绕能源形成的产业链企业易受能源价格影响，经营抗风险能力差，经营困难。

首先，广大企业要自觉增强诚信意识，勇于担当。对于企业经营运转中的困难要认真反思，不能让企业因经营不善或投资不当的失败由银行来埋单。企业要整合自有资源，通过调整企业经营方向，寻找合作伙伴、转变经营模式等途径，恢复企业正常的经营运转。同时，积极与银行沟通，配合银行做好已投放贷款的转化、归还工作。

其次，担保企业要诚信担保，履行代偿义务。许多企业与担保企业相互之间有着千丝万缕的关系，在借款企业无法归还到期贷款时，担保企业以“三角债”、无力偿还等多种理由和借口，拒不履行担保责任，企业间的诚信荡然无存。

四、社会团体、媒体等要在诚信体系重建中发挥辅助性作用

会计事务所要加强从业人员职业操守的培养，诚信开展会计报表的审计工作，会计事务所的会计报表要真实的反映企业的经营运转情况，向银行提供真实可信的信贷材料。房地产（土地）评估公司要根据市场的实际情况对房地产（土地）进行诚信评估、合理评估，防止过高估价导致抵押物价值缩水，为银行债权的实现造成障碍。

媒体要整合手中的信息资源，提高从业人员的职业道德，开展诚信宣传，多对榆林进行正面报道，形成良好的舆论环境。防止以点盖面，以偏概全，过度唱衰，虚假报道，最大限度减少负面影响，消除负面舆情。

综上所述，金融是现代经济的核心，金融生态环境建设关乎榆林经济复苏的大局。社会诚信体系建设是金融生态环境建设中的重要一环，任务艰巨、工作繁重，希望通过政府引导大家树立起正确的认识，各相关部门共同努力、多措并举、形成合力，银行业金融机构信守承诺、稳健经营，企业和企业家坚守诚信底线，整合资源，社会上各相关团体和个人积极参与，诚信为本，继续加强榆林市社会诚信体系重建，让守信者昂首前进，让失信者寸步难行，积极推动榆林金融生态环境建设，推动经济社会的协调发展。